CRISIS | Compruebe la exposición de su entidad
Cuatro años después del estallido de la crisis financiera, las 'turbulencias', palabra de moda en 2008, no han remitido.
Según los cálculos del Fondo Monetario Internacional (FMI), las entidades europeas necesitan entre 100.000 y 200.000 millones de euros para recapitalizarse. El último caso conocido, el del belga Dexia, altamente expuesto a la deuda pública de Grecia e Italia y que ha tenido que ser rescatado en dos ocasiones con dinero público.
Los mercados recelan de la Eurozona y desde la crisis abierta en mayo de 2010 han reducido sus préstamos a los bancos europeos. Una clave del problema es el alto peso de la deuda de los GIIPS en sus carteras (Grecia, Italia, Irlanda, Portugal y España, según el acrónimo 'suave' del Banco Internacional de Pagos, el anglosajón es PIIGS, 'cerdos')
Europa
Las entidades francesas y alemanas están mucho más atadas a los destinos griego e italiano que las españolas, cuyos préstamos se han concentrado en España. El peso de la deuda helénica en las carteras de los dos primeros países ronda el 5% y el 3,4%, respectivamente, frente al 2,9% y 0,8% de la estadounidense, por ejemplo.
La banca extranjera tenía expuestos 138.356 millones de dólares en los sectores público (45.001 millones) y privados (93.355 millones) griegosen el primer trimestre. De esta cifra, 56.942 millones correspondían a Francia y 23.770 millones a Alemania.
El Gobierno griego debía miles de millones a finales de 2010 a Société Générale (2.837 millones), BNP Paribas (5.239), Deutsche Bank (1.773), Commerzbank (3.065), por ejemplo, en algunos casos más que los préstamos dados a Japón o Reino Unido.
En el caso de Irlanda, el problema es la exposición a la banca y sus empresas: de 473.047 millones de deuda con bancos extranjeros, sólo 18.248 millones pertenecen al sector público.
En Italia, de 912.110 millones de dólares de exposición para la banca foránea, 281.635 millones eran de deuda pública. Sólo Francia acumula algo menos de la mitad: 410.238 millones de deuda total y 105.045 millones de deuda pública.
El problema del país transalpino es que la mayor parte de su deuda pública, la mayor del mundo tras la de EEUU y Japón, están en manos de los bancos italianos: Intesa Sanpaolo (60.152 millones), UniCredit (49.071 millones), Banca Monte del Paschi di Siena (32.473 millones) y Banco Popolare (11.770 millones), por citar algunos.
España
La exposición española en las carteras de los bancos extranjeros era de726.198 millones de dólares en el primer trimestre, según el BIS. De esta cifra, 109.370 millones son del sector público y 216.699 millones de los bancos españoles, expuestos a su vez al país.
Los bancos alemanes (29.389 millones de dólares) y Francia (32.581 millones) eran los más expuestos a la deuda pública española.
A las obligaciones de las administraciones públicas deben sumarse los créditos dados a hogares y empresas, muchos de ellos al calor de la burbuja inmobiliaria. En España, la deuda soberana y la privada sumaban un 355% del Producto Interior Bruto (PIB) en 2010. De esta cifra, algo más de 60 puntos eran obligaciones de las administraciones; 90 de los ciudadanos, y 193 de las empresas.
Los bancos españoles
Esta es la radiografía del sistema financiero español que publicó en julio la Autoridad Bancaria Europea (EBA), los cuestionados test de estrés que aprobaron al intervenido Dexia.
Para aprobar, se exigió un 'colchón de capital' (Core capital) del 5%. Es decir, que sus fondos disponibles sin riesgos (capital básico, acciones y otras reservas) representasen un 5% de sus activos considerados de riesgo. Cinco de los ocho suspensos fueron españoles.
Los datos de 'core capital' y activos de riesgo son los obtenidos por la EBA hasta abril de este año. La exposición a la deuda soberana es la registrada al cierre de 2010, aunque con la crisis ha sido reducida paulatinamente. Por orden alfabético:
Banca Cívica
Disponía de un 5,6% de 'core capital' frente a 46.657 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 4.756 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (4.747 millones), Portugal (0), Italia (0) Grecia (5 millones) e Irlanda (0).
Recibió 977 millones de euros del FROB durante su proceso de fusión a cambio de participaciones preferentes.
Banca March
Disponía de un 23,5% de 'core capital' frente a 9.521 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 150 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (150 millones), Italia (0), Portugal (0), Grecia (0) e Irlanda (0).
Banca Mare Nostrum
Disponía de un 6,1% de 'core capital' frente a 40.484 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 3.731 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (3.619 millones), Portugal (88 millones), Italia (0) y Grecia (0) e Irlanda (0).
En 2010 se le inyectaron 915 millones del FROB a cambio de participaciones preferentes.
Banco Caja 3 (Suspenso en los test de estrés)
Disponía de un 4% de 'core capital' frente a 13.856 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 1.523 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (1.514 millones), Irlanda (8 millones), Portugal (0), Italia (0) y Grecia (0).
Banco Pastor (Suspenso)
Disponía de un 3,3% de 'core capital' frente a 18.461 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 2.553 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (2.294 millones), Portugal (116 millones), Italia (103 millones), Grecia (41 millones), e Irlanda (0).
Banco Popular
Disponía de un 5,3% de 'core capital' frente a 95.396 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 9.727 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (8.874 millones), Portugal (643 millones), Italia (210 millones), Grecia (0) e Irlanda (0).
Banco Sabadell
Disponía de un 5,7% de 'core capital' frente a 56.503 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 7.425 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (7.296 millones), Portugal (91 millones), Irlanda (38 millones), Italia (0) y Grecia (0).
Banco Santander
Disponía de un 8,4% de 'core capital' frente a 650.979 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 56.529 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (46.019 millones), Portugal (3.682 millones), Italia (716 millones) Grecia (177 millones) e Irlanda (0).
Bankinter
Disponía de un 5,3% de 'core capital' frente a 32.259 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 3.595 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (3.594 millones), Italia (1 millón), Grecia (0), Portugal (0) e Irlanda (0).
BBK
Disponía de un 8,8% de 'core capital' frente a 29.299 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 3.119 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (3.112 millones), Irlanda (4 millones), Portugal (3 millones), Italia (0) y Grecia (0).
BBVA
Disponía de un 9,2% de 'core capital' frente a 322.744 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 63.847 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (55.726 millones), Italia (4.166 millones), Portugal (661 millones), Grecia (127 millones) e Irlanda (0).
BFA-Bankia
Disponía de un 5,4% de 'core capital' frente a 216.318 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 27.985 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (25.402 millones), Grecia (55 millones), Italia (0), Portugal (0) e Irlanda (0).
En 2010 se le inyectaron 4.465 millones del FROB a cambio de participaciones preferentes.
Caixabank (La Caixa)
Disponía de un 6,4% de 'core capital' frente a 164.622 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 36.864 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (35.463 millones), Italia (1.322 millones), Portugal (26 millones), Grecia (0) e Irlanda (0).
Caixaontinyent
Disponía de un 5,6% de 'core capital' frente a 666 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 6 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (6 millones), Portugal (0), Italia (0) y Grecia (0) e Irlanda (0).
Caixa Pollensa
Disponía de un 6,2% de 'core capital' frente a 182 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 26 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (26 millones), Portugal (0), Italia (0) y Grecia (0) e Irlanda (0).
Caja de Ahorros del Mediterráneo, (Suspenso e intervenida)
Disponía de un 3% de 'core capital' frente a 48.292 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 6.079 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (5.589 millones), Italia (20 millones), Irlanda (15 millones), Portugal (5 millones) y Grecia (0).
La intervención del Banco de España, con la consecuente salida de la anterior directiva, vino apoyada con una inyección de 2.800 millones de euros a cambio de acciones de la entidad y una línea de crédito por 3.000 millones.
Caja EspañaDuero
Disponía de un 7,3% de 'core capital' frente a 25.275 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 7.602 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (7.575 millones), Portugal (27 millones), Italia (0), Irlanda (0) y Grecia (0).
En 2010 se le inyectaron 525 millones del FROB a cambio de participaciones preferentes.
Caja Vital
Disponía de un 8,7% de 'core capital' frente a 6.272 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 597 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (597 millones), Irlanda (0), Portugal (0), Italia (0) y Grecia (0).
Catalunyacaixa (Suspensa y nacionalizada)
Disponía de un 4,8% de 'core capital' frente a 49.754 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 2.850 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (2.840 millones), Italia (0), Irlanda (0), Portugal (0) y Grecia (0).
Recibió 1.718 millones de euros del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) en 2011 a cambio de que el Estado controle un 89,74% de la entidad. En 2010 se le inyectaron otros 1.250 millones a cambio de participaciones preferentes.
Effibank (Liberbank)
Disponía de un 6,8% de 'core capital' frente a 32.711 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 2.994 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (2.941 millones), Grecia (37 millones), Portugal (16 millones), Italia (0) e Irlanda (0).
Ibercaja
Disponía de un 6,7% de 'core capital' frente a 24.018 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 3.502 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (2.909 millones), Italia (384 millones), Portugal (0), Irlanda (0) y Grecia (0).
Kutxa
Disponía de un 10,1% de 'core capital' frente a 14.679 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 1.512 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (1.512 millones), Irlanda (0), Portugal (0), Italia (0) y Grecia (0).
Novacaixagalicia (Nacionalizada)
Disponía de un 5,3% de 'core capital' frente a 54.958 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 4.668 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (4.370 millones), Italia (164 millones), Portugal (134 millones), Irlanda (0) y Grecia (0).
Recibió 2.465 millones de euros del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) en 2011 a cambio de que el Estado controle un 93,16% de la entidad. En 2010 se le inyectaron otros 1.162 millones del FROB a cambio de participaciones preferentes.
Unicaja
Disponía de un 9,4% de 'core capital' frente a 20.136 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 3.264 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (2.949 millones), Italia (309 millones), Grecia (6 millones), Portugal (0) e Irlanda (0).
Unnim (Suspenso)
Disponía de un 4,5% de 'core capital' frente a 17.232 millones de activos ponderados de riesgo.
Exposición de 2.598 millones en toda el Área Económica Europea. En los periféricos: España (2.574 millones), Italia (11 millones), Irlanda (13 millones), Portugal (0) y Grecia (0).
Recibió 568 millones de euros del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) en 2011 a cambio de que el Estado controle un 100% de la entidad. En 2010 se le inyectaron otros 380 millones a cambio de participaciones preferentes.
