Por: Nadeem_Walayat
Los griegos se había puesto a rodar la pelota por retirar sus fondos de sus bancos durante mayo y junio, como consecuencia de su exposición a la deuda del Gobierno griego, que pronto será seguido por los bancos en toda Europa si no está ya en el proceso de intentar desesperadamente para sacar a sus los fondos de los bancos griegos por delante de un default de la deuda inevitable, y luego de otros bancos PIIGS y finanzas, que es de los bancos de Portugal, Irlanda, Italia, España y Grecia, así como el creciente riesgo de contagio por defecto.
En los últimos 3 años, Santander y otros bancos extranjeros han sido autorizados a correr furiosamente en medio de la banca minorista de Gran Bretaña como consecuencia de un regulador incompetente y un gobierno laborista desesperados dispuestos para que cualquiera pueda asumir la responsabilidad de la reestructuración de una serie de quiebra bancos del Reino Unido que permitió a Santander a engullir una cadena de pequeñas y medianas empresas los bancos del Reino Unido como Bradford y Bingley, Abbey y Alliance & Leicester, que ahora suponen un verdadero riesgo para los depositantes del Reino Unido.Se puede medir el aumento de los riesgos de contagio en el mercado de credit default swaps, donde el precio del seguro contra los bonos Santander en caso de incumplimiento se ha ido en un aumento desde marzo de 2011.Este aumento del riesgo también se manifiesta en el rendimiento de la deuda pública española que ha afectado a una de 11 años de alta de 5,75% en bonos a 10 años, que se sitúa cerca del 3% por encima del alemán Bund, un nivel de financiación que no es sostenible para España, y mucho menos un aumento de los rendimientos que siguen un default de la deuda griega.
El aumento de la zona euro los riesgos de incumplimiento, los riesgos de otro congelamiento del crédito los mercados como los bancos de países como Gran Bretaña que no se enfrentan por defecto en virtud de su capacidad de imprimir dinero e inflar, cada vez más tirar del enchufe en la financiación de los bancos de la zona euro, mucho como ocurrió después de la congelación de los mercados de crédito en agosto de 2007.Del mismo modo los clientes minoristas del Reino Unido también sería conveniente limitar la exposición a los bancos de la zona euro, especialmente de las naciones periféricas (PIIGS).
Rompiendo los bancos PIIGS
Es mi opinión que en algún momento el Gobierno británico obligará a los bancos PIIGS como Santander para vender sus armas bancario británico para garantizar los riesgos de contagio en el sistema bancario británico se han reducido, que es realmente la única solución para evitar una carrera en el sistema bancario del Reino Unido, como ocurrió en septiembre de 2007 con el Northern Rock y amenazó a ocurrir en septiembre de 2008.Una ruptura de los bancos en sí mismo, daría lugar a un evento de crédito del mercado principal, por lo que es, probablemente, va a tener lugar en secreto, a puerta cerrada para evitar el pánico financiero, es decir, las armas británicas bancario será flotaba bajo el pretexto de aumentar el capital, que en el balance sería medida de mercado calmante.
Los bancos seguros
Los bancos más fuertes que sobreviven a una serie de incumplimientos PIIGS por lo menos durante algún tiempo son HSBC y Barclays, en menor medida.También está el funcionamiento del gobierno nacional de Caja de Ahorros que permanecen seguros durante la duración de una crisis bancaria, aunque el gobierno de propiedad de Northern Rock probablemente no sea 100% segura y por lo tanto los depósitos también se sufren en un grado similar de sólo ser garantizado a £ 85k.
Si por alguna razón usted tiene que tener fondos en exceso de £ 85K con un banco de alto riesgo, entonces usted necesita para asegurarse de tener un plan para trasladar los fondos a corto plazo, la práctica de los procedimientos, de donde se mueven los fondos de decir, tomando nota de los grupos bancarios.Así que incluso si usted no tiene necesidad de una cuenta de la talla de HSBC Bank, vale la pena abrir una cuenta listo para transferir los fondos en el caso de una emergencia en el sector bancario.
Depositantes protegerse de una posible crisis del sistema bancario
Reino Unido depositantes de los bancos deben prepararse para el peor de los casos en lo que puede seguir un default de la deuda Grecia y el contagio de bola de nieve en todo el sistema financiero europeo.Reino Unido titulares de cuentas bancarias han estado recibiendo envíos por correo de sus bancos en los últimos seis meses para informarles de la protección de sus depósitos hasta un valor de £ 85,000 por cada cliente a través del grupo bancario.Esto no debe ser entendido como el correo basura, sino que los bancos se ven obligados a sentar las bases para el verdadero riesgo de impago de depósitos, como consecuencia de la quiebra de la periferia de la zona euro-los países que empiezan con Grecia.Recuerde Grecia quiebra no es una cuestión de si, sino cuándo.
Por lo tanto, los ahorradores con sumas depositadas por encima del límite garantizado necesidad de asegurarse de que tienen las medidas en vigor mucho antes de una crisis bancaria para asegurarse de que se sobrevive tanto en términos de la capacidad de realizar transacciones comerciales, así como garantizar el total de fondos expuestos son menores que los £ 85k límites bancarios en el momento de una corrida bancaria.
Alarmismo?
Estoy alarmismo?Trate de preguntar a los que fueron excluidos de sus cuentas de ahorro en los bancos islandeses se declaró en bancarrota en octubre de 2008.Los bancos congelaron los clientes del Reino Unido fuera de sus cuentas el 7 de octubre de 2008.Mi análisis del 2 de octubre de 2008 había advertido que los países pequeños como Islandia están en riesgo de quiebra, la quiebra de Islandia, precedido por unas 24 horas antes de Islandia a la bancarrota? , - "los ahorristas deben a la primera oportunidad tratará de repatriar sus ahorros para un 100% del banco británico como las consecuencias de un país a la bancarrota podría hacer que las garantías carece de sentido ".
Pasos que debe tomar ahora!
La situación es crítica, literalmente, con una posible cesación de pagos inminente y las corridas bancarias probable, aunque Grecia es rescatado de nuevo como consecuencia de incumplimiento inevitable futuro debido a la rampa de la deuda y el PIB.
1.Asegúrese de que tiene al menos dos cuentas corrientes a través de los grupos bancarios y al menos un seguro con un banco como el HSBC.
2.Luego haga una lista de todos sus depósitos / cuentas bancarias, con las cantidades en depósito.
3.Ahora el grupo de sus cuentas por el grupo del sector bancario (ver lista al final de este artículo como guía).
4.Si estás en algún sitio cerca del límite de £ 85K con cualquier grupo bancario luego pasar a los fondos excedentes de inmediato!
5.Considere la posibilidad de transferir fondos a su esposo a fin de utilizar su límite de compensación a través de un grupo bancario.
6.Asegúrese de tener procedimientos para que pueda a corto fondos de notificación de transferencia de los bancos de alto riesgo a los bancos de menor riesgo a fin de limitar las consecuencias de una crisis del sistema bancario.
7.No tiene ahorros se fija la exposición de depósitos a los bancos que no están comprendidos en el Plan de Compensación de Servicios Financieros del Reino Unido.
8.Limitar la exposición a los bancos PIIGS, que es Grecia, Irlanda, España, Portugal e Italia, ya que estos son en mayor riesgo de quebrar lo que desencadena un proceso muy largo para los ahorradores tener que esperar a una indemnización.
9.Mantener suficiente efectivo para cubrir por lo menos un mes de gastos, (sigo dos meses por valor de dinero en efectivo).
La siguiente lista representa el mayor depósito de britians "tomar los grupos bancarios y los bancos que se incluyen en cada uno.
Ahorradores de pago de bajo riesgo
Protectores de la preparación para reducir su riesgo de cambiar de banco se sentirán decepcionados al enterarse de que los bancos más seguros también pagan las peores tasas de interés de los depósitos, por lo general menos de 2% bruto y, a menudo por debajo del 0,5% en las cuentas de acceso instantáneo, del mismo modo el más alto riesgo de los bancos pagar el mejores tarifas (normalmente un 3%), que es una prueba más de un mercado que está orientado hacia el riesgo de impago y por lo tanto mayor riesgo de los bancos están más desesperadas para atraer depósitos al por menor.
Grupos bancarios
Tenga en cuenta, mientras que los grupos bancarios pueden tener varias licencias como consecuencia de fusiones y adquisiciones, sin embargo, también puede estar en el proceso de licencias para la fusión de máxima seguridad se debe seguir centrándose en los grupos bancarios.
Lloyds Banking Group
- Lloyds TSB Bank
- AA Ahorro
- Bank of Scotland / HBOS
- Birmingham Midshires
- Capital Bank
- Cheltenham & Gloucester Ahorro
- Halifax
- Inteligente Finanzas
- Saga
GRUPO SANTANDER
- Banco Santander
- Abbey National
- Asda Ahorro
- Alliance & Leicester
- Bradford y Bingley
- Cahoot
- Devolución de dinero
- Honycomb
En todo el país Building Society
- En todo el país Building Society
- Cheshire Building Society
- Derbyshire Building Society
- Dunfermline Building Society
Grupo Barclays
- Barclays Bank
- Standardlife Banco
Grupo HSBC
- HSBC Bank
- First Direct
- Marcas y Financiero Spencer
Allied grupo irlandés
- Aliados irlandeses Banco
- First Trust
Citi Group
- Citibank
- Huevo
Co-operative Group
- Co-operative Bank
- Britania
- Sonrisa
- Unity Trust Bank
RBS
- Royal Bank of Scotland
- Nat West Bank
- Ahorro de Línea Directa
- Lombard
- La Cuenta de Uno
- Drummonds
- Ulster Bank
Comentarios adicionales
- Los bancos extranjeros en el Reino Unido esquema FSCS - ICICI (India), primero guarde (Nigeria)
- Las pequeñas empresas están cubiertos por el FSCS sobre la base de dos de las siguientes tres condiciones - hasta un volumen de negocio de 6,5 millones de dólares, menos de 50 empleados, el balance total no más de £ 3.260.000
Los bancos no están bajo el FSCS Reino Unido .
- ING Direct, Tridos - Holanda
- Anglo Irlandés, el Banco de Irlanda - Irlanda
No se demore!Actuar hoy para formar una rápida protección de los ahorros personales plan de contingencia, de lo contrario puede despertar un día para encontrar a sí mismos excluidos de sus fondos de estilo de Islandia!
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Fuente y comentarios: http://www.marketoracle.co.uk/Article28791.html
Por Nadeem Walayat
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